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江苏隆云汇投资有限公司负责人浅谈什么是房地产抵押投资

时间:2018-09-26 02:15:05  来源:本站  作者:
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  江苏隆云汇投资有限公司负责人从事多年投资行业,最近有朋友咨询他,什么是房产抵押投资,房屋抵押理财是一种以借款人的房产作为抵押担保,投资人享有固定收益的一种投资产品。

  很多投资人认为,相对其他类型的理财产品,房屋抵押理财因为有实物资产为抵押物,所以无论在资金安全,还是收益偏好上,都具有一定保障性及优越性。

  但其实不然,并非所有房屋抵押理财都是百分百安全的,因为这类理财产品的核心在于资产的优质以及风控体系的严谨。

  “足值”的关键在于房产的清算价值能否全额覆盖投资人的本息,一、二线城市的住宅价值只升不降,并且拥有足够强的变现能力,在办理抵押时,留有一定的下行空间,即可保障投资人本金安全。

  相比之下,在目前房地产市场调控及房地产税呼之欲出的情况下,三四五线城市的房子金融属性较弱,会面临一定的下跌贬值风险。

  其次,不去考虑一切形式的小产权房、内购房、安置房等产权不清晰、麻烦不断的房产,除了它们的房屋质量、户型设计、物业服务、居民结构等较弱因素外,最大的缺陷是没有金融功能。

  另外,唯一住宅也不在优质房产的考虑之中。因为,唯一住宅在强制执行环节可能会出现纠纷,最终难以实现法律效益,所以我们倾向于选择非唯一住宅。

  除了优质的资产,平台的风控措施也是至关重要的。完备的风控手续可以降低逾期与违约风险,确保投资人的本息安全。

  这里先解释一下房屋抵押理财产品的本质——其实是借贷关系。即借款人将名下的房产抵押给投资人,再按照约定每月支付利息、到期还清本金。

  所以,首先要对借款人资质及还款能力做好把控。选择优质借款人很重要,具体到年龄、经济能力、还款能力、第一还款来源是什么等等。

  其次,被抵押的房产必须作为抵押物押在投资人名下。现在,市场上有很多房抵标的理财产品,房产抵押给了平台,并没有直接抵押在投资人名下,这是有风险的。投资人无法看到标的是否真实存在,一旦发生逾期及违约事件,也无法通过抵押物实现本息兑付。

  最后,为了保障投资人在借贷存续期间的资金及抵押物安全,还需要其他风控措施的支持。包括最高额抵押、安置房预设、备用房锁定、保证金留置、租赁权备案、其他必要性手续等等。

  由于目前国内征信体系尚不完善,完全让投资人独立辨别风险的大环境还未建立,所以,从风险管控角度看,房产抵押理财产品是风险较小的保障方式之一。如果想了解更多房屋抵押类理财,可在仟邦资都公众号内回留言。返回搜狐,查看更多

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